将来的によりゆとりのある生活を目指し、
持っているお金に働いてもらうための資産運用を株式投資から少しずつ始めています！

今まで経済や社会情勢にも興味がなく、まだまだ勉強中の超初心者ですが、
以下のような方はぜひ、一例として見ていただければ幸いです！

前回からの変更点もご紹介しますので、以下の記事もぜひご覧ください。

資産状況…2021/1/30時点

こんにちは、みなのです。将来的によりゆとりのある生活を目指し、持っているお金に働いてもらうための資産運用を少しずつ始めています！今まで経済や社会情勢にも興味がなく、まだまだ勉強中の超初心者です。ですが何事もやってみないとわ...

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2021.02.04

保有している株式の概要

まず、現在保有している株式の一覧表です。

前回からの変更点としては、THEO+docomoの投資信託を早速やめてしまいました。笑
短期間ながら含み益は出ていたので、損したからというわけではありません。
確定拠出年金も含め証券口座を5つも持っていると、
それぞれのサイトにログインして状況確認するのって結構めんどくさいんですよね。
さらにExcelで集計するのにも時間がかかります。
よりシンプルにしたいと思ったときに、THEO+docomoはもともと興味本位だったこともあり、
自分でコントロールできるものではなく、手数料も比較的高いことから、
含み益が出ているうちに解約しようと思った次第です。

その他、①従業員持株会と③つみたてNISAで米国株のインデックス投資は月々の積立を継続中。
②米国の高配当ETFと④日本の高配当株は、自分なりに銘柄と目標単価を設定し、
チャンスが来たら買い増していっています。

資産運用の現状

資産配分

現在の資産評価額をもとに、①～④それぞれの割合を示したものが以下の円グラフです。

2～3月はあまり買い増せず、まだまだ割合として高配当株が少ない状況です。
持株会として1社にかなり偏ってしまっているので、変更できるタイミングで
積立額を減らし、キリのいい株数になったら積立を休止するかどうか考えたいなと思います。

大勢として、日本株と米国株が半々程度の状況は変わりません。

トータルリターン

先ほどの一覧表に解約済みのTHEO+docomoも含め、現状のトータルリターン(率)を追記しました。

最近の株高の影響で、いい感じに含み益が出ています。
持株会のマイナスもましになってますね。。。
THEO+docomoも超短期間ながら、
手数料を引いてもちょっと嬉しいぐらいの利益で終えられました。

これにより全体としても、投資元本に対し時価評価額がプラスに転じてくれました！

ちょっと一安心。

でも持株会に偏った状況だとまたすぐ下がるリスクがあるので、
もっと分散させていかないとですね！

今後の方針について

現金・貯金額も考慮して、資産配分を示したのが以下の円グラフです。

前回から少し株式比率を増やせましたが、まだまだ寝かせているお金の割合が多いですね。
引き続き、まずは株式比率60％を目指して順次買い増していきたいと思います。
具体的な方針もほぼ変わらず、以下の通りです。

①自社株の割合が多いリスクに対しては、貯金の割合が多いこともあり、
他の銘柄を買い足すことによって改善していくことを優先します。

積極的に増やしていきたい高配当株については、
2～3月はあまり買い時ではないなという思いで買い渋っており、
なかなか増やせないもどかしさを感じています。
焦らないでいきたいところですね。

次回こそ、1か月後に状況をまとめて投稿していきたいと思います！
最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

将来的によりゆとりのある生活を目指し、
持っているお金に働いてもらうための資産運用を少しずつ始めています！

今まで経済や社会情勢にも興味がなく、まだまだ勉強中の超初心者です。
ですが何事もやってみないとわからないと思い、
知識を身に付けながら少額の株式投資からチャレンジしています。

以下のような方はぜひ、一例として見ていただければ幸いです！

用語については、記事の最後にざっくり解説をつけています。
初心者なこともあり最小限にとどめていますので、詳細が気になる方は検索してみてください。

保有している株式の概要

まず、現在保有している株式をざっくり一覧表にしてみました。

時系列で説明すると、入社当時になんとなく始めていたものが①従業員持株会です。
貯金感覚で放置していたので、これを機に状況を確認しました。

次に、自分の意志で株式投資を始めるにあたり、まず手を付けたのが③つみたてNISAで
米国株のインデックス投資ができる商品を選びました。

その後、⑤THEO+docomoでの投資信託を始めました。
「プロ＆AIにおまかせ」の資産運用がどんな感じなんだろうという興味＆参考になるかな、
という思いと、dポイントが貯まることがきっかけだったので
今のところ「どんどん資金投入するぞ！」という積極性はありません。

また、「お金が増えた」という実感が欲しくなってきたこともあり
ほぼ同時期に、②④高配当株への投資もスタートしました。
今のところ、日本の個別株と米国の高配当ETFを、勉強しながら買い増していっています。

資産運用の現状

資産配分

現在の資産評価額をもとに、投資に回している資産の配分を示したものが以下の円グラフです。
投資信託の分も中身を確認して割り振っています。

ちょうど、日本株と外国株が半々ぐらいといった状況ですね。
今のところ、債券や金など株式以外の金融資産はほとんどありません。

リターン（評価損益率）

先ほどの一覧表に現状のリターン(評価損益率)を追記しました。

持株会が足引っ張りまくりです。
マイナスからのスタートを強いられています。
奨励金でのプラスを大きく上回る株価の下がりっぷりです。

まだ運用機関の短い②④⑤はあまり変化なしですね。

【参考】企業型確定拠出年金の状況

ちなみに、私の勤務先では企業型確定拠出年金制度^※があります。
　※従業員個人の判断で運用できる退職金みたいなもの
こちらも入社当時に何だかよくわからないまま商品を選択したままだったので、
現状を確認してみると、資産配分とリターンは以下のような状況でした。

元本確保型の商品に12%、残りはいろいろ分散する投資信託を選択していました。
信託報酬が高いわりに年利だと2.7％の利回りでしたので見直しを考えています。
無知って怖いです。

今後の方針について

現金・貯金額も考慮して、資産配分を示したのが以下の円グラフです。

まだまだ寝かせているお金の割合が多いので、
まずは株式比率60％を目指して順次買い増していきたいと思います。
現状考えている具体的な方針は以下の通りです。

現状はまだ①自社株の割合が多いので積み立てを止めたい気持ちもあるのですが
変更がすぐできないのでしばらくこのままです。笑
今株価が下がっているので割安だと思いながら、上昇に転じるのを祈りましょう。

積極的に増やしていきたい高配当株については、勉強しつつ、調べつつ、株価を見つつ、
買い時を考えたい気持ちと、買ってしまいたい気持ちの折り合いをつけるので
プライベートの時間に対して占めるウェイトが重くなりそうな予感です。

今後も1か月ごとに状況をまとめて投稿していきたいと思います！
最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

用語集

つみたてNISAとは、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です（2018年1月からスタート）。つみたてNISAの対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託（ETF）に限定されており、投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっています。

金融庁HPより

「投資信託（ファンド）」とは、一言でいえば「投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する商品で、その運用成果が投資家それぞれの投資額に応じて分配される仕組みの金融商品」です。

一般社団法人　投資信託協会　HPより

ETFとは、証券取引所に上場し、株価指数などに代表される指標への連動を目指す投資信託で、「Exchange Traded Funds」の頭文字をとりETFと呼ばれています。

一般社団法人　投資信託協会　HPより

従業員持株会…
　毎月定額を給与天引きされ、その額の5～10%程度の奨励金がついて自社株が買える。
　小額から、半端な株数でも持つことができる。
　不正防止のため、積立額の変更や売却のできる時期に制約があり、手続きもめんどう。

インデックス投資…
　「日経平均株価」のような特定の指標に連動するように運用する投資信託商品に投資する。

高配当株投資…
　株価が安い時に買って高い時に売って儲けるというものではなく、
　株を持っているだけでもらえる配当金が高めの企業を選んで投資する。